YutingWang1的部落格

 

 

 

 

 

 

 

 

 

與此同時，在小額信貸機構的存款客戶也達150萬人。這也反映了柬埔寨小額信貸領域的快速發展。據國家中央銀行提供的數據，到目前為止，柬埔寨的小額信貸機構的總資產已佔了銀行總資產的18%。而小額信貸機構的貸款客戶已增至220萬人，存款客戶則增至150萬人。同時，柬埔寨國家銀行也正在籌備2016年第三屆“微型經濟”會議，併計劃於11月召開會議。而第三屆“微型經濟”會議的主題為：“柬埔寨小額信貸：發展和風險”，旨在進一步研究和促進財政金融領域的發展，提高小額經濟發展的穩定性及持久性。中國信託銀行主辦的第31屆點燃生命之火愛心募款，今年募得1.42億元，不但連續10年破億，且有近7成的捐款，是3千元以下小額捐款，讓募款成績不斷達標。由中國信託慈善基金會發起、中國信託銀行主辦小額信用貸款率利比較(2016)的第31小額信用貸款率利比較(2016)屆點燃生命之火愛心募款，今日宣布募款成果，達1.42億元，遠遠超出原訂的募款目標1億元。總計31年來，已累計募得17億元善款，幫助逾36萬名偏鄉孩童。經統計捐款人資料發現，「首捐族」已連續3年接近4成，但連續捐款的「再捐族」超過6成。若分析捐款金額，2999元以下的小額捐款成為捐款主力，比例高達66.13%，新台幣3000元以上的大額捐款微幅成長，達33.87%。「在走訪88風災重創的來吉國小教小朋友科學課之後，校長送了我一罐茶葉，我把茶葉喝完後，在上方挖了一個長長的孔，開始為偏鄉孩子的科學課，發起小額募款的活動。」在國語日報擔任科學班老師的田園，從9小額信用貸款率利比較(2016)8年開始「偏鄉創意教學深耕」計畫，從最初的3所小學增加到17小額信用貸款率利比較(2016)7校，為9891個偏鄉孩子及老師上過12個科學單元的課程。今年51歲的田園表示，每年教導的學校越來越多，欣慰的是有更多的孩子能夠上到科學課，但是需要支付的費用卻也卻來越龐大，眼見現在一年需要200多萬元的費用，才足以支付整年度偏鄉科學教育的計畫，為了讓籌措不易的資源，發揮最大的效益，他為自己訂下6項原則來進行課程：一、不自己開車，保持最好的體能，在課堂中做最好的小額信用貸款率利比較(2016)課程演示。二、用最少的人力，減少對授課學校師長的叨擾。三、儘量搭乘大眾交通工具，若無則由老師接駁，或徒步行走。四、自備糧食，儘量不消耗學校的營養早午餐。五、教材加工完全在台北備妥分裝寄達學校，不因課程執行增加學校備課上的負擔。六、在沒有旅館投宿的山裡，就以住校或住教堂的方式處理住宿問題。根據合作備忘錄，對適合調解且符合中心受案範圍的金融消費糾紛，金融消費者申請調解且中心受理的，銀行業金融機構作為被申請方不得拒絕。中心對調解事項建立快速受理機制，銀行業金融機構或金融消費者提出調解申請后，中心在2個工作日內與當事人聯繫，徵詢調解意願，各方當事人均同意通過調解解決糾紛的，中心在當日指定或根據當事人選擇確定調解員，並在調解員確定之日起一定期限內組織完成調解。 中國人民銀行金融消費權益保護局副局長孫天琦表示，小額糾紛快速解決機制的建立為金融消費者提供了一條高效、便利的糾紛解決渠道，能幫助其更好、更快地維護自身的合法權益，同時節約了小額金融消費糾紛對司法資源的佔用。 詳全文 上海試點建小額金融消費糾紛快速解決機制-財經新聞-新浪新聞中心希拉蕊支持者32歲的恩斯利（Akilah Ensley）計劃加入，她說：「我們有機會募款並主持小額活動，發表我們關心的事情以及為何支持她。我們的參與很重要」。 根據會議邀請函，團體今天舉辦「啟動」視訊會議，主要出席的有希拉蕊選戰財務長丹尼斯．鄭（DennisCheng）、其他競選幹部及女星莉娜杜漢姆（Lena Dunham）。 根據路透社看到的資料單，團體包括其他另外兩個階層：至少募款2500美元的「會員」及至少募到1萬美元的「顧問」。 組成這個團體凸顯前國務卿希拉蕊在取得年輕人青睞遭遇的困難，這個族群是桑德斯競選的一大助力。如果她要贏得11月8日的大選，年輕選民是重要票源及經費來源。 希拉蕊的代表人票大大領先佛蒙特州聯邦參議員桑德斯，本週稍早希拉蕊拿下紐約州初選，壓制了對手的氣勢。無論金融理論與實踐，還是國家的相關政策，或是社會大眾，只要一講到投融資，一律都強調保護資金端投資出借人的權益，而很少有強調保護實體產業資產端融資借款人的權益。顯然，這是同理論與現實的市場需求相違背的，本來在資金端投資出借人、資本端平台中介撮合人、資產端融資借款人三者之間，投資的主要矛盾的主要方面不是前兩者，而是後者。只要資產端融資借款人的項目企業合法而又好賺錢，能夠如期還本付息，資金端投資出借人就可以如期收回本息，資本端平台中介撮合人如銀行、P2P等，就可以獲得利息差價或手續費。 創新保護資產端 借款人權益的起因 創新保護資產端實體產業借款人權益的主要原因包括： 一，資產端融資項目企業及借款人是創造收入、利潤、稅費及財富的本源。如果其能夠如期還本付息，還有利潤可賺，資金端投資出借人既收回本金又獲得利息收入，資本端平台中介人自然就有利差或者手續費收入可賺，達到三方共贏共享。否則，一旦資產端融資借款人項目企業出問題而不能還本付息，資金端投資出借人與資本端平台中介撮合人本息及手續費就虧空損失，甚至破產倒閉。 二，與銀行先資金端再資產端相比，P2P平台則是先優選資產端發標再撮合匹配投資，這也證明了資產端的重要性。在資產端融資人項目及企業沒有宣布破產保護之前，一旦合同及事實上投融資撮合滿標成真，實際上在剛性本息兜底的姿態及假設下，資本端平台中介撮合人就既成了資產端融資借款人的「債主」又成了「股東」。資產端一旦出現逾期或壞賬，資本端有責任協助資產端進行貸后管理及資產盤活處置，包括依法規貸款展期、再貸款、重組、託管、資管等，直至盤活、救活，哪一方都不可能撒手不管，這也充分顯示了資產端的至關重要性。 三，當前任何地區都存在優質資產荒，要選擇到能夠如期還本付息有利潤可賺的資產端融資項目企業及借款人何等艱難，尤其要選擇到垂直細分專業化市場上有較高盈利水平的資產端項目企業及借款人，更是難上加難。如果在經濟下滑周期，資產荒就更加嚴重。 四，經濟學的窪地效應與資本追逐利潤、追逐高新技術的本性，都註定了資產端融資借款人及其項目企業的決定性作用。優質資產必定引得資金、資本、資源的蜂擁而至，劣質資產必定無人問津。 詳全文 如何創新保護資產端借款人權益-財經新聞-新浪新聞中心这也意味着，在国家层面暂时没有完全禁止校园贷业务的意向，相反有意通过各种规范措施来促使这一行业更合理和快速的发展。 今年3月中国人民银行、银监会发布的另外一项《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》，算是对上述通知所反映的态度佐证。该意见指出，要大力发展消费金融，更好地满足新消费重点领域的金融需求，鼓励金融机构在批发市场、商贸中心、学校、景点等消费集中场所，通过新设或改造分支机构作为服务消费为主的特色网点。 上述极为利好的指导意见激起了众多互联网金融平台膨胀的欲望，一些原本在金融领域被政策所限制的业务也重新找到了出路——针对在校大学生开展的借贷业务便是大学生信用卡的变种。 2009年7月，银监会要求银行业金融机构不得向未满18周岁的学生发卡，而向已满18周岁无稳定收入来源的学生发卡时，需落实具有偿还能力的其他还款来源。随后，大部分银行停发大学生信用卡。 尽管银监会并未完全禁止大学生信用卡的发放，但相对严格的审核程序拉低了大学生对信用卡的申请意愿，也给审核简单得多的校园贷提供了巨大的市场机会。 来自易观智库的调研数据显示，从2010年到2015年，全国高校的总数基本保持在3600家左右，如按照2600多万名学生，每人每年分期消费5000元估算，分期消费市场规模可达千亿元。 也因此，包括分期乐、趣分期、爱学贷、优分期等在内的一大波大学生互联网分期平台争相抢夺校园贷市场。 通常在校大学生向这些校园贷平台提供身份证、学生证等证件信息即可申请到分期付款或提现，不需要父母或老师提供任何担保书。有越来越多具备一定经济偿还能力的大学生开始使用这种方式购买手机、电脑等消费电子产品。无独有偶，12日午间，世纪华通也紧急披露拟收购中手游科技及点点开曼100%股权并非跨界并购，原因是该公司2014年8月份已完成并购天游软件及七酷网络100%股权，去年互联网游戏业务板块实现净利润3.15亿元，两倍于汽车零部件制造业务产生的净利润。由此，世纪华通认为筹划中的并购行为系行业内并购，不存在跨界。 不可否认，“跨界并购被叫停”的传闻已对上市公司层面造成实质性影响，另一影响则是二级市场有关跨界并购概念股纷纷重挫。一时间，跨界并购成为烫手山芋，上市公司及投资者唯恐避之不及。 此处所说的跨界并购主要是指游戏、影视、互联网金融及虚拟现实（VR）之外的上市公司并购这四个行业的标的，传闻最盛时，据称四个行业上市公司的行业内并购也被叫停。 截至目前，所有的传闻及澄清都来自于券商投行部门及上市公司，监管机构尚未对该传闻作出任何形式的回应。传闻出现后，证券时报记者曾第一时间向有关部门及人士求证，获悉上市公司向游戏、影视等行业的跨界并购目前遵从“一事一议”原则，跨界并购“不盈利仅讲故事的标的”或被禁止，而一般的项目并未被全面叫停，证监会上市部正常接收上市公司报送的并购材料。 从一个极端走向另外一个极端，这是上述传闻出现前后的舆论生态。至少在近两年时间内，上市公司竞逐游戏、影视等四个行业并购标的的风头正健，由此衍生出大量的超高溢价并购案例，并伴随着明显的市值管理痕迹。其逻辑是，游戏热即并购游戏标的，VR热即并购VR标的，将炒高股价视为第一要务，甚至全然不考虑这些并购标的是否适合所处行业，能否为公司带来实实在在的业绩。 事实上，确实有一部分上市公司跨界并购的标的未能实现业绩承诺中的业绩，跨界并购后遗症逐渐显现。待炒作潮褪去后，上市公司发现自己付出巨额代价并购了一个有毒资产。 这是传闻出现之前的情况，传闻出现后，疑似涉及跨界并购的上市公司及参与炒作这些公司的投资者人人自危，纷纷采取应对措施或紧急澄清，恒信移动、世纪华通只是较为明显的案例。尽管众多投行人士从各种角度分析，全面叫停上市公司向四个行业的跨界并购可能性较低，但仍无法化解市场的惶恐情绪。滯納金是計劃經濟時期的產物，此次央行發佈通知，要讓這一名詞退出銀行領域，取而代之的將是民事關係中常見的「違約金」。但是，必須防止信用卡滯納金換了一身「馬甲」後，繼續保留其「高利貸」的灰色身影。銀行對逾期還款提出懲罰性賠償，主要是希望通過對持卡人的約束，來保障自身資產的安全。這種行為原本無可厚非，但不能違反公平公正原則，更不能突破了現行法律框架肆意收費。發卡機構與持卡人相比，明顯處於強勢地位，有關部門必須為未來實行的「違約金」確定一個合理、合法的收取範圍，這樣才能真正保護持卡人的權益不受侵害。滯納金的高收費已令人色變，如果其與信用卡的不合理計息方式相結合，簡直就是對持卡人進行明火執仗的搶劫。我國銀行業對信用卡逾期還款，是按照全額計息。也就是說，如果持卡人支出了1萬元，即使還了9900元，銀行還將按照全額1萬元收取高額利息。消費者一旦掉入這樣的信用卡陷阱，債務會快速增加，如雪球般越滾越大。此前出現過一些極端案例，有的信用卡欠了銀行900多元，6年後，這個數字達到1.9萬元。還有人僅有0.6元未還款，6年後被要求繳納滯納金7500多元。現有的滯納金規定及全額罰息規則，都是「霸王條款」，都是我國分步推進信用卡市場化改革中，要逐步解決的問題。1985年我國誕生了第一張信用卡，目前發卡數量超過3.9億張，強烈的行政色彩對推動信用卡產業快速發展起到了積極作用，但也對其帶來了負面影響，有關監管部門必須及時加以彌補和糾正。銀行業應該盡快清理那些有利銀行收取高利、高息的部門規定，把保護持卡人利益放到更重要的位置。這樣才能讓消費者獲得更安全、便利和公平的信用卡使用體驗，讓信用消費在支持社會經濟發展中發揮更為積極的作用。目前，「發薪日貸款」在美國盛行，該類財務公司主要提供60日期小額貸款，主要提供予基層作短期應急，但貸息往往高得令人咋舌，達36厘或以上，令基層難以還款，唯有以「債冚債」方式延遲還款，導致財務負擔大增，故近期此類貸款受美國社會各界抨擊。
現時 Google 的廣告黑名單中，除「發薪日貸款」外，還有冒牌產品、武器、爆炸品、煙草及冒犯言論等，但 Google 強調，其他類型貸款，包括按揭、汽車貸款、學生貸款、信用卡貸款及商業貸款等均不在黑名單之列。金融科技（Fintech）時代來臨，P2P（Peer to Peer，網路借貸平台）理財的便利性、利率市場化等特色成為小額貸款趨勢。「永豐MMA標會理財網」活絡小額借貸市場，提供即時的資金需求。
永豐銀行表示，銀行業受到主管機關高度監管，承做P2P網路借貸首重風控能力，確保會員權益，提供借貸雙方便利、安全的資金運用平台。銀監會相關負責人日前表示，要以放好、管好扶貧小額信貸為重點，推動銀行業在精準扶貧上下功夫，大力提升貧困地區和貧困人口的金融服務水平。 根據「十三五」規劃部署，做好精準扶貧是銀行業未來一段時期工作的重頭。對於金融機構而言，「精準」意味著高效、及時地投放信貸資源，並能夠讓信貸資金髮揮出「四兩撥千斤」的功效。如何找准發力點，則關係到精準扶貧能否落在實處，進而幫助貧困地區和貧困人口實現發展。 詳全文 以小額信貸發力精準扶貧-財經新聞-新浪新聞中心繳稅旺季來臨，納稅義務人除了可利用信用卡扣款代繳外，有資金需求者，也可考慮銀行的個人小額信貸，目前平均利率約1.68%~1.88%，部分銀行利率更壓低至0.88%，降低借款人利息負擔。

綜合所得稅即將在5月1日開始申報，也是市場資金需求高峰期，看準此一趨勢，各銀行均會陸續推出小額信貸方案，民眾可多加比較，挑選適合自己的信貸專案。

包括一銀、玉山與台新銀行，本月起便針對繳稅推出專屬小額信貸，以一銀的「稅稅如意」為例，即日起到6月底前申辦，前三個月借款利率最低為1.88%，貸款期限七年，可申貸額度可達200萬元。